経営の「もしも」に、確かな備えを。
従業員のケガ、賠償リスク、将来の引退——こうした不安を放置することが、最大のリスクです。
商工会議所の共済・保険制度は、団体割引によるコスト削減と手厚い補償を両立。複数を組み合わせることで、より低コストで強固な経営基盤を築けます。 まず、今一番気になることから診断を始めてください。
安心と成長を支える「共済・保険制度」
診断チャート
気になる項目をクリックすると詳細が開きます
① 福利厚生の充実 ― 採用・定着を強化したい
24時間の保障が必要
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制度の概要
年齢に関係なく掛金は月々2,000円。24時間・業務内外の病気・ケガを一律保障。入院・通院1日目から補償されます。
こんな方に
正社員・パートを問わず一括加入したい
高齢従業員がいる
掛金を固定費として管理したい
組み合わせのポイント
まず全員に「かがやき」で土台を整え、さくら共済で祝金・見舞金を上乗せするのが定番パターン。健康状態に不安のある方には「生命医療共済エイド」を併用します。
税務メモ
掛金は全額損金算入が可能。福利厚生費として経費処理できます。
制度の概要
定期保険に祝金・見舞金等の独自給付をプラス。剰余金があれば配当金も。医師の診査不要(告知のみ)で加入できます。
こんな方に
採用・定着に役立つ制度を整えたい
結婚・出産祝金など「使える」福利厚生にしたい
組み合わせのポイント
「かがやき」と組み合わせることで、保障+ライフイベント給付の二層構造に。求人票に「慶弔見舞金あり」と明記できる点が採用面で効果的です。
制度の概要
健康に不安がある方(投薬中・既往歴あり)でも加入しやすい引受基準緩和型。がん入院は通常入院に1日4,000円を上乗せ(満70歳未満)。80歳まで24時間保障。
こんな方に
通常の共済への加入を断られた従業員がいる
高齢・持病のある方にも福利厚生を提供したい
組み合わせのポイント
「かがやき」「さくら共済」に加入できない方の受け皿として活用。全従業員をカバーするためのセーフティネットです。
所得補償を優先したい
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制度の概要
病気やケガで働けない期間の所得をカバー。入院だけでなく自宅療養も対象。地震・噴火・津波によるケガも補償対象です。
こんな方に
個人事業主(公的補償がない)
休業中の収入減が経営に直結する
自然災害リスクが高い地域
組み合わせのポイント
「かがやき」が入院保障なら、「休業補償プラン」は収入保障。両方を組み合わせることで、医療費と収入減の両方を同時にカバーできます。
採用力を高める制度が欲しい
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制度の概要
国の掛金助成(新規加入時:掛金の1/2を4ヶ月間)があり、管理も簡単な社外積立型退職金制度。掛金は全額非課税。退職金は中退共から従業員へ直接支払われます。
利用の流れ
① 窓口で申込・掛金額を決定(月額5,000〜30,000円) → ② 口座振替で自動引き落とし → ③ 退職時に中退共から本人へ直接支払い
こんな方に
「退職金あり」を求人に明記したい
社内積立では資金流用が不安
管理の手間をかけたくない
組み合わせのポイント
「さくら共済」の慶弔見舞金と組み合わせると、在職中のサポート+退職時の退職金という手厚い福利厚生パッケージになります。
② 経営リスクへの備え ― 賠償・災害・事業中断から守る
従業員への法的賠償も備える
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制度の概要
従業員の労災事故における「企業の賠償責任」に特化。過労による脳疾患での賠償(判決例:1億9,400万円)やパワハラ相談にも対応。建設業の場合、経営事項審査の加点対象です。
こんな方に
製造・建設・介護など労働集約型の業種
公共工事を受注している
メンタルヘルス・ハラスメントリスクが気になる
組み合わせのポイント
「ビジネス総合保険」と組み合わせることで、従業員側の賠償(本制度)と対外的な賠償・財産損害(ビジネス総合)を両面からカバーできます。
補償を一本化・モレをなくしたい
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制度の概要
賠償責任・事業休業・財産損害を一本化。補償のモレ・ダブリを解消します。台風による浸水で営業休止し1,350万円の損害が出た飲食店の事例など、巨額損失をカバーします。
こんな方に
複数の保険を整理したい
店舗・工場など固定資産がある
事業継続リスクが気になる
組み合わせのポイント
「火災共済」と役割分担を整理した上でビジネス総合に統合するケースが多いです。現在の保険証券を持参の上、窓口で見直し相談をおすすめします。
ネット・サイバーリスクが不安
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制度の概要
サイバー攻撃による賠償責任と、高額な調査・復旧費用を補償。ウイルス感染時の原因調査だけで約200万円かかるケースも。商工会議所のスケールメリットで最大68%の割引も。
こんな方に
顧客情報・個人情報を扱っている
ECサイト・予約システムを運営している
テレワークを導入している
組み合わせのポイント
IT業務を行う事業者向けのオプションとして、「IT業務特約」もご用意。デジタル取引がある事業者はサイバー保険を別途追加することをおすすめします。
海外取引・輸出がある
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制度の概要
日本を除く全世界での輸出製品事故による賠償・リコール費用を補償。米国でのガレージドア事故による死亡事例(損害額:約2億2,778万円)など、海外特有の高額訴訟に備えます。
こんな方に
製品を海外へ輸出している
米国・EU向け取引がある
制度の概要
海外での知財侵害訴訟(日本・北朝鮮除く)にかかる弁護士費用等を補償。国が保険料を支援(初年度:1/2、更新時:1/3)し、中小企業の海外展開における法的障壁を下げます。※国の予算成立が前提であり、補助の内容等が変更となる場合があります。
こんな方に
独自技術・ブランドを海外展開している
特許・商標を保有している
制度の概要
取引先の倒産やカントリーリスクによる代金回収不能を補償。保険会社が与信管理を代行する側面もあり、安心して新規販路を開拓できます。
こんな方に
海外の新規取引先との与信管理が不安
政情不安な地域との取引がある
火災・自然災害から守りたい
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制度の概要
建物や什器を守る共済。低廉な掛金が魅力で、民間保険からの見直しで大幅な経費削減につながるケースが多くあります。
こんな方に
自社ビル・店舗・工場を保有している
現在の火災保険料が高いと感じている
組み合わせのポイント
まず現在の火災保険の証券をもとに見積もり、比較をおすすめします。「ビジネス総合保険」と役割を整理することで補償のモレ・ダブリを解消できます。
③ 節税・将来への備え ― 経営者自身の退職金と資金繰りを万全に
節税を最優先にしたい
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制度の概要
経営者のための「退職金」積立制度。掛金は全額「所得控除」となるため、高い節税効果があります。廃業・引退時に受け取れるほか、低利な「貸付制度」もあり資金繰りにも活用できます。
利用の流れ
① 窓口または中小機構へ申込 → ② 掛金設定(月額1,000〜70,000円、500円単位) → ③ 口座振替で積立開始 → ④ 廃業・引退時に一括または分割で受取
こんな方に
個人事業主・小規模企業の経営者
所得税・住民税の節税をしたい
将来の引退に備えたい
組み合わせのポイント
「経営セーフティ共済」と併用すると、税負担の軽減と将来への備えが同時に進みやすくなり、事業の持続性を高めるチャンスになります。この仕組みを活かすためには、毎月の掛金がキャッシュフローに自然に組み込めるよう、事前にシミュレーションを行うことがポイントです。
運用実績も期待したい
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制度の概要
万一の保障を確保しつつ、世界有数の運用会社による資産運用が可能。死亡・高度障害の基本保険金は最低保証。将来、年金・一時金・終身保険への変更も選択できます。
こんな方に
保障と資産形成を同時に行いたい
低金利環境での運用に不満がある
長期的な資産形成を考えている
組み合わせのポイント
「小規模企業共済」で節税しながら確実に積み立て、「ユニット・リンク」で運用益も狙う二本立てが経営者の資産形成の王道パターンです。
連鎖倒産のリスクが不安
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制度の概要
取引先倒産時に無利子・無担保で速やかに資金貸付。掛金は損金算入可能で、連鎖倒産を防ぐための最強の「防衛資金」となります。
利用の流れ
① 窓口または中小機構へ申込 → ② 掛金設定(月額5,000〜200,000円) → ③ 取引先が倒産した際に借入を申請 → ④ 無担保・無利子で掛金総額の10倍(最大8,000万円)の借入可能
こんな方に
特定の取引先への依存度が高い
売掛金回収リスクが気になる
節税も同時にしたい
組み合わせのポイント
「小規模企業共済」と組み合わせると、節税・退職金積立・緊急資金調達の三役を同時にカバーできます。経営者の資産防衛の基本セットとして商工会議所が強くおすすめする組み合わせです。
